仕事がうまくいかないとき、投資を始めても大丈夫？

むしろ給料以外の柱を作るチャンスです。月1万円からでもインデックス積立を始めておけば、「会社だけに依存していない」という精神的な安心感が得られます。

住宅ローンがあっても投資を始めていい？

住宅ローン金利が1%以下なら、インデックス投資の長期期待リターン（年4〜6%）のほうが上回ります。繰上げ返済を急ぐよりNISAで積み立てるほうが合理的なケースが多いです。

貯金があるけど投資が怖い場合はどうすればいい？

生活防衛資金（半年〜1年分の生活費）を手元に残して、残りの一部から少額で始めるのが安心です。一気に大金を入れず、毎月の積立で徐々に慣れていくのがコツです。

サラリーマンが投資を始めたきっかけは仕事の挫折｜資産5000万までの道のり

なんで投資を始めたのか

よく聞かれるんですけど、カッコいい理由じゃないです。仕事で挫折して、昇給の望みがなくなったから。めちゃくちゃ後ろ向きなスタート。「将来を見据えて計画的に…」とか全然なくて、追い込まれてやむなく始めた感じです。

結果的には大正解でした。ただ、そこに至るまでがまぁまぁしんどかった。

疲れたビジネスマン

課長になったら壊れかけた

30代後半で課長になって、同じタイミングで妻の妊娠がわかった。嬉しかったけど、悪阻がかなりひどくて、家のことはほぼワンオペに。朝は家事してから出社して、課長の仕事こなして、帰ったらまた家事。夜中に妻の具合が悪くなることもあって、まともに寝れない日が続きました。

車で言ったらレッドゾーンぶん回してる状態。当時の自分に「お前それエンジン焼き付くぞ」って教えてあげたかった。

よく「ワークライフバランス」って言うけど、両方がMAXだとバランスもクソもない。仕事100%、家庭100%、合計200%。人間のキャパは100%しかないのに。

結局、心のバランスが崩れて1ヶ月ほど休職しました。復帰のタイミングで課長を降りた。「頑張っても限界がある」ということを、30代後半にしてようやく身体で理解した感じです。

休職中に何してたかというと、正直あんまり覚えてない。ただぼーっとしてた日も多かったと思う。でもその「何もしない時間」がたぶん必要だった。それまでの自分は、何もしてない時間＝サボってる、みたいな感覚だったので。

一生平社員、確定

課長降りたら昇進のレールには戻れない。「あぁ、俺はもう一生平社員だな」と。

まぁ一回壊れかけてるので、もう一回あの修羅場をやる気力はゼロだったし、それはいい。ただ冷静に考えるとヤバい。昇給なし＝今の年収がほぼ天井。子どもは生まれる、家も買いたい、教育費もかかる。なのに給料は増えない。

…詰んでない？ってなりました。

ここで面白かったのが、「昇進しなきゃ」というプレッシャーから解放されたら、逆に頭がクリアになったこと。出世レースから降りたことで、「じゃあ給料以外で何ができるか」という方向に考えが向きました。

追い詰められると人って意外と冷静になるのかもしれない。もしくは、もう失うものがなかったのかもしれない。

周りの同期はそのまま管理職として上がっていってるわけで、正直羨ましくないかと言えば嘘になる。でも羨ましがったところで体がもたないのは証明済みなので、そこは諦めるしかなかった。諦めるって言うとネガティブに聞こえるけど、「自分には合わない道を手放した」と考えれば、まぁ悪くない判断だったのかなと今は思っています。

FPに相談しに行った

子どもが生まれて半年くらいして、生活がようやく落ち着いた頃。家も買いたかったのでファイナンシャルプランナーに相談しに行きました。

最初は住宅ローンの相談だけのつもりだったのが、話してるうちに「ところで資産運用はされてますか？」と聞かれて。「いや、貯金だけっす」と答えたら、NISAとiDeCoの話になった。

家を買うのと投資を同時に始めるのは正直不安でした。「住宅ローン抱えて投資なんて大丈夫か？」と。でもFPに言われたのは「住宅ローンの金利と投資信託の期待リターンを比べてみてください」と。当時の住宅ローン金利は1%以下。インデックスファンドの長期平均リターンは年4〜6%。数字で見ると、ローン返済を急ぐよりNISAで積み立てたほうが合理的だった。もちろん精神的に借金が嫌って気持ちはあるけど、数字は嘘つかないので。

NISAの存在は知っていました。でも「なんか面倒くさそう」で止まってた。金融庁のNISA特設ページをちゃんと読んだら「税金優遇されるのに使ってなかったの、もったいない」ってなって。

僕自身がそうだったけど、「知ってる」と「やってる」の間には、けっこうデカい溝がある。あのとき一歩踏み出せたのは、課長降りて「給料だけじゃマズい」って切羽詰まってたからだと思う。

余裕がある人ほど動かない。皮肉なことに。

個別株で懲りてたのがよかった

投資自体は初めてじゃなくて、以前に個別株をやってたんです。

これがまぁ、見事に向いてなかった。「上がりそう！」で買うと下がるし、「もうちょい待とう」で売り時逃すし。毎日チャート見てソワソワする生活、胃に悪すぎて結局やめました。

あと個別株って、ちょっと利益出ると「俺、才能あるかも」って勘違いする。で、調子に乗って大きく賭けて負ける。典型的なやつです。「株で儲けた」って言う人も、だいたいトータルで計算すると微妙だったりする。

だから投資信託の仕組みを知ったとき「あ、これ俺向きだわ」とすぐ思いました。自分の余計な感情が入らない。毎月決まった額を積み立てるだけ。インデックスファンドなら個別の株価なんて気にしなくていい。

仕事で「頑張りすぎて壊れた」人間にとって、頑張らなくていい投資はありがたかった。というか、頑張ると逆に負けるタイプの投資法なので、怠け者向きとすら言える。

投資とお金のイメージ

貯金1000万が口座で冬眠してた

当時、貯金がちょうど1000万くらいありました。コツコツ貯めてきたけど、銀行口座でぐっすり寝てるだけ。利息が年間数百円とかの世界。

「お金を寝かせておくのはもったいない」って話はよく聞くけど、1000万が年間数百円しか生まないのを見ると、もったいないっていうか、もはやギャグ。コンビニでコーヒー買ったら一瞬で消える金額を、1000万が一年がかりで稼いでくれている計算です。

全額突っ込んだりはしていません。生活防衛資金として半年分の生活費は手元に残して、残りの一部を投資信託に移した。毎月の積立もスタート。最初は月3万くらいから。ビビりなので。正直もっと入れてもよかったけど、住宅ローンも始まったばかりだし、子どもの急な出費もあるし、最初から飛ばす必要はないと判断しました。

今まで寝てるだけだったお金がちゃんと動き始めた感覚、これがけっこう気持ちいい。給料が増えないなら、お金に稼いでもらえばいいじゃんと。そう考えたら、昇給できない自分のことをそこまで責めなくてよくなった。もっとも、資産が5000万を超えても不安は消えなかったのだから、お金の不安というのは金額の問題じゃないのかもしれない。

あと地味に大きかったのが、「会社以外にお金の流れがある」という事実そのもの。金額の大小じゃなくて、給料一本に依存してない状態ってだけで精神的に楽になる。会社でイヤなことがあっても「まぁ別の柱もあるしな」と思えるのは大きい。

最初の2〜3年はマイナスもあった

夢のない話をすると、最初の1〜2年はほぼ横ばいで、マイナスの時期もありました。

「やっぱダメかな」と何度か思った。でも個別株で「短期で結果を求めると死ぬ」と身をもって学んでいたので、ひたすら放置。証券口座のアプリを開く頻度も、最初は毎日だったのが、そのうち週一になって、月一になって。

見ないほうが精神衛生上いい。含み損のときにアプリ開いてもいいことない。見たところで自分にできることは何もないし。「見ない」がインデックス投資の最強戦略かもしれません。

2〜3年経ってようやくプラスが見えてきた。しかも一度プラスに転じてからは、複利の効果で増え方が加速していく感覚があった。最初の1年で数万円しか増えなかったのが、3年目以降は年間で数十万円単位になっていく。同じことをしてるだけなのに。この最初の退屈な3年間を耐えた先に景色が変わるというのは、インデックス積立の本質だと思う。

個別株で痛い目見た経験がここで活きたのは皮肉ですけど、まぁ失敗も無駄じゃなかったということで。

ちなみに妻にはどう話したかというと、投資を始めるときに一応説明はしたけど、反応は「ふーん、任せる」くらいでした。うちは家計の運用は僕がやってるので、あんまり口出しされない。これはありがたい反面、全部自分の責任なのでプレッシャーでもある。マイナスが出てるときに「大丈夫なの？」って聞かれないのは楽だけど、誰にも相談できないのはちょっと孤独でした。

山の朝日